通过投资点对点(P2P)贷款,为您创造更多价值。

定期还款加之年回报率高达7.5%,投资从未如此简单。

开始您的投资
Young Chinese couple laughing, looking at phones

跟随金松鼠集团进行投资的理由:

  • 每年可获得年化4%至5%的丰厚投资回报
  • 定期每月或每两周收到投资收益
  • 拥有提前提款的机会
  • 储备金有助于保障可能出现的坏账问题

如果您想深入研究细节,请阅读我们常见问题

迄今为止,我们的投资者从未经历过任何晚支付或是拖欠利息的情况,未来我们也必将致力于此。从三种投资种类供您之选任您选择中选择。

住房贷款

款期最长为7年,每期还款额按30年计算,一级注册抵押担保。

商业地产贷款

款期最长为2年,每期还款额仅支付利息,一级注册抵押担保。

个人贷款

款期为17年,所有20,000纽币以上的贷款都有抵押物。

风险与回报

所有的投资种类均受我们独特的储备金保护。这意味着即使借款人无法还款,只要有足够的储备金,您投资收入不会收到影响。

我们为每个投资种类都赋予了“风险等级”,以帮助您确定最适合您的投资类别,建议您在投资前了解所有潜在的投资风险,以及我们如何通过特有的流程来管理风险。

金松鼠投资平台优势

丰厚的回报

根据选择的投资类型,投资者可以获得年利率在4.0%至7.5%之间。

我们拥有专用储备金来降低您的投资风险

我们的储备基金,可帮助您减少坏帐风险。

提前提款的权利

我们的二级市场为投资者提供了出售投资并提早收回资金的机会。点击这里了解其运作方式。

定期还款

投资者在整个投资期内每月或每两周收到一次付款。无需等到最后就可以赚取回报。

Our current market interest rates

Home Loans up to 7 years
4
Business Property Loans up to 2 years
5
Personal Loans 1 year
6
Personal Loans 2/3 year
6.5
Personal Loans 5/7 year
7.5
Interest rates subject to change. T&Cs apply. For more information on how our rates work, have a read of our Investor Booklet.

金松鼠投资平台,让投资变得非常容易,我们的团队可以帮助您全程100%在线完成整个流程。

1.在线注册

只需几分钟即可轻松创建您的投资帐户。只需提供新西兰驾驶执照或新西兰护照即可。

2.选择您的投资类型并下单

注册后,您将获得一个登录名,通过使用该用户名,您可以在我们的移动应用程序APP上或网站上完成所有投资的在线管理。

3.坐等您的收益

我们会将您的投资与合适的借款人配对并通知您,方便您及时获取投资收益情况更新。 您只需坐等投资收益。

我们定制的平台上会同步最新的统计信息。

Loans funded in the last 7 days

当前储备金余额

Currently available to the Personal Loans Reserve Fund1

557,175

Currently available to the Home Loans Reserve Fund1, 2

100,500

Currently available to the Business Property Loans Reserve Fund1, 2

114,739

Find out how the Reserve Fund works here.

所有投资类别的储备金统计

Personal Loans
Active loan book

14

Funds available to the Reserve Fund 1

557,175

Coverage ratio 2

3.94

Expected Borrower default rate p.a. 3

1.06

Borrower reserve levy p.a. 4

2.44

Home Loans
Active loan book

1

Funds available to the Reserve Fund 1

100,500

Coverage ratio 2

7

Expected Borrower default rate p.a. 3

N/A

Borrower reserve levy p.a. 4

0.05

Business Property Loans
Active loan book

6

Funds available to the Reserve Fund 1

114,739

Coverage ratio 2

1.81

Expected Borrower default rate p.a. 3

N/A

Borrower reserve levy p.a. 4

0.97

使用金松鼠的点对点(P2P)平台进行投资

如果您正在考虑投资,我们的投资者手册包含了所有您需要了解的内容。在这里,您可以阅读有关我们如何管理您的资金以及储备金的详细运作方式,我们如何谨慎选择借款人,关于点对点运作方式以及我们如何管理风险的所有咨询。

常见问题

查看常见问题。如果这里没有您想要的答案,请联系我们,我们会尽快为您解答。 

谁可以使用金松鼠 点对点(P2P)投资?

我们仅允许18岁以上的新西兰纳税居民通过我们的平台进行投资。

我能获得多少利息?

每个投资种类和投资期限的现行利率会显示在我们的“投资者”页面上,当前范围为4.0%至7.5%。在平台上创建投资订单时,向您显示的总利率是除了居民预提税(RWT)以外,扣除一切费用之后您获得的毛利率(除非投资者接受较低的利率)。

现行利率是多少?

现行利率是适用于投资类别和投资期限的当前投资利率。它是由我们在考虑当前市场利率和平台费用以及征费和保证金后即时确定的。现行利率将会在投资者下达投资订单时显示。更改现行利率时,持有未清投资指令的投资者将在提前至少五个工作日收到通知。

投资要收取费用吗?

投资者将会被收取两项费用:

服务保证金:我们从借款人根据其贷款协议支付的总利息中扣除服务保证金。服务保证金因投资级别和借款人的风险级别而异。

但是请注意,当您下投资订单时,显示的“现行利率”是扣除服务保证金和储备金后,您将来会从该投资获得的净收益率。从这时开始,对所述投资收益的唯一扣减费用是在您的投资订单与批准的借款人匹配后,对您贷记的利息征收居民预提税(按照符合您的利率)。

二级市场费用: 如果投资人在二级市场上出售投资,则该费用将向投资人收取,是从转移给另一位投资者的贷款的收益净额中扣除。费用额为转移的贷款余额的1%,每笔投资费用额最高不超过50纽币。

有关费用的明细,请查看“费用”页面。

什么是投资类别?

投资类别产品描述了一组根据相同(或基本相似)的信贷政策而编写的,具有非常相似的基本信贷风险的贷款。平台上当前可选的投资类别产品包括:房屋贷款,商业地产贷款和个人贷款。

固定利率投资和可变利率投资有什么区别?
  1. 固定利率是指在投资订单与贷款匹配并结算后适用的利率在投资期间将保持不变。
  2. 可变利率实质上是一种浮动利率。一旦投资订单与贷款匹配并结清,适用的利率将在投资期限内根据我们的对市场的变化来不定期设定。我们会在考量当前市场利率和平台费用,征费和保证金后,不时设定浮动利率。在任何改变现有适用浮动利率之前的至少五个工作日,我们将以电子邮件的方式通知您。
我可以提前取出我的资金吗?

只要有另一位投资者愿意匹配此投资的原始条款(金额,期限和利率),我们的二级市场允许投资者随时出售投资。您可以在投资者信息中心“投资标签的底部找到出售投资的选项。通过二级市场出售您的投资余额时,我们将从您的投资余额中扣除1%的费用(最高不超过50纽币)。在此处阅读有关二级市场的更多信息。

为什么我收到的利息比我预期的多?

有些时候,您的个人贷款投资订单可能会与要在二级市场上转移的投资相匹配。如果原始投资的利率高于现行利率,那么如果您有与该投资匹配的投资定单,您将获得与原始贷款相同的利率。因此,有可能获得比现行利率更高的利率。在二级市场上,我们不会将您自动匹配到低于现行利率的利率报价。

我的收益需要缴税吗?

我们将从您的利息中扣除居民预提税(RWT)。这是每月代表您支付给新西兰税务局IRD的费用。在年底,您会收到我们颁发的IR15证明,您可以将其用于纳税证明。预计您可以在财年结束后的520日之前收到此证明。

如果借款人未还款,该怎么办?

对于投资者,适用的储备金将尝试弥补未偿还的款项。储备金支付欠款和违约的能力取决于资金池中是否有足够的资金。在“我们如何管理风险下或在储备金政策中了解有关储备金工作方式的更多信息。

当借款人追偿还款时,欠款将被偿还到适用的储备金中,直到清偿欠款为止。

借款人拖欠贷款时我们会及时处理。首先我们会与他们联系以查明情况,并在需要时制定还款计划。如果借款人连续两次未付还款,并且没有与我们达成还款计划,或者欠款额超过两个月的还款额,则可以将其转介给我们的外债代收机构。

通过金松鼠 P2P进行投资是否得到保证承诺?

简单来说,回答是不No

我们已通过为每种投资类别设立一个储备金来尽量降低风险,我们购买了网络和欺诈保险,有着严格的贷款标准,不仅如此,我们还拥有强大的系统控制能力。但是需要明确的一点是,储备金不会万无一失,您应该在进行投资之前熟悉投资的所有风险。在“我们如何管理风险下或在储备金政策中了解有关储备金工作方式的更多信息。

储备金被用完的可能性有多大?

我们对在每个投资类别下通过平台产生的贷款的预期寿命损失率进行建模。然后调整储备金税率以确保我们的储备金水平足以弥补预期的终生损失率。从每次借款人的还款中收取的储备金征费,设定为在我们的借贷账期内将有超过预期的信用损失的50%,并确保资金池中的资金储备随时间而增长。我们会根据贷款账面表现和每个储备金余额定期审查我们的储备金征收率,以确保我们拥有足够的储备金来弥补未来的信用损失。

虽然这不能完全保证您的投资的安全,但储备金提供了一个缓冲,可以帮助保护投资免受预期的信用损失(在这之后才会造成一部分损失)的影响,并为投资者提供更大的投资还款可预测性。如果储备金急剧减少,我们将保留将未来投资者利息支出(而非本金)的100%转移到储备金中以弥补信贷损失的能力。这也表明损失在平台中的所有投资者之间得以社会化,并有助于保护所有投资者的资本。

我的财产有多安全?

投资者资金由独立信托持有,不属于金松鼠业务或资产的一部分。我们会严格审查借款人的信誉。我们有帮助弥补预期的信用损失的储备基金,和以防范网络犯罪和欺诈行为的保险。简而言之,尽管我们会尽最大努力去管理和保护您的资金,但在发生不可预见的事件时,我们不能保证您的投资会得到完全的保护。

最低投资额是多少?

创建投资订单时,您可以选择的最低金额为500纽币。 您可以通过我们的平台投资的最高金额为200万纽币。因此,您可以自由投资该范围内的任何金额。

我们的借款人可以借入1,00070,000纽币的个人贷款(取决于产品),最多可以借贷200万纽币的个人住房贷款和商业地产贷款(取决于产品和借款人的所在地,贷款额不超过100万纽币每份抵押物)。

您的投资订单可能会分为多笔贷款,也可能被一笔贷款完全使用。由于我们为每个投资类别提供储备金,因此您无需将风险分散在多个贷款中,因为如果适用时,损失将按比例分配给该投资类别中的所有投资者的储备金里。在“我们如何管理风险下或在储备金政策中了解有关储备金工作方式的更多信息。

在下达较大的投资订单时,您要考虑的另一件事是二级市场,目前在二级市场上出售的投资要求将全部投资以11的比例转移,所以较大的投资可能会更难出售。例如,要在二级市场上卖出一笔70,000纽币的投资,需要有另一位拥有相同投资类别且价值至少为70,000纽币的投资者才可出售。

如果在您投资以后普遍利率提高了,那么由于您要售出的利率较低,可能也需要更长的时间才会有投资者接受您的投资财产。

因此,如果您有随时出售投资的打算,在创建投资订单时都应牢记这一点。

当我将钱存入我的帐户时,为什么到第二天才能投资?

金松鼠每天早上会从其合作银行处接收前一天的银行交易信息,因此该系统始终落后一天。我们正在开发更多的定期更新,但仍在开发中。

资金是如何匹配的?

房屋贷款和商业地产贷款: 贷款被分成500纽币一份。当有投资资金进入时,将立即以先到先得的原则分配投资订单。

个人贷款: 在将任何投资订单分配给新贷款之前,必须先为其提供100%的资金。例如,如果一笔10,000纽币的贷款需要资金,而您下了一笔5,000纽币的投资订单,那么在您的订单与之匹配之前,我们将需要其他投资订单来补足剩余的5,000纽币。贷款全额支付后,您的投资将开始生效。

如果金松鼠 点对点(P2P)平台出现故障会怎样?

投资者资金和贷款存放在独立信托中,如果金松鼠投资有限公司出问题,金松鼠集团也没有对其的支配权。

如果金松鼠集团被认定为破产管理人(或类似人),我们已经通过银行债券(由我们的核心银行合作伙伴承销)预留足够的资金,以使独立受托人受益。该保证金(以及获得正在进行的贷款还款服务保证金的途径)已经到位,以确保指定的第三方可以继续管理借款人的还款以及向投资者的付款,直到贷款账簿清算为止。

作为我们许可证的一部分,我们还有灾难恢复和终止计划。如果平台停止运营,则在偿还所有未偿贷款之后以及在任何托管清算过程结束后,储备金中的剩余余额将捐赠给Starship基金会或具有类似慈善目的的其他慈善机构 由受托人或其他主要负责平台清算的人选择。

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